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Was ist die US-Kreditkartenschuldenkrise?
Die USA stehen 2026 vor einer beispiellosen Kreditkartenschuldenkrise, wobei Amerikaner laut dem neuesten Bericht der Federal Reserve Bank of New York kollektiv schwindelerregende 1,28 Billionen Dollar auf ihren Kreditkarten schulden. Dies stellt einen Anstieg von 44 Milliarden Dollar in nur drei Monaten und einen jährlichen Anstieg von 5,5 % gegenüber 2024 dar und markiert die höchsten Kreditkartenschulden in der amerikanischen Geschichte. Die Situation zeigt eine sich vertiefende wirtschaftliche Ungleichheitskrise, da Haushalte mit niedrigem Einkommen mit steigenden Zinssätzen kämpfen, während wohlhabende Verbraucher weiterhin kräftig ausgeben.
Die alarmierenden Erkenntnisse der Federal Reserve im Detail
Der Quartalsbericht der Federal Reserve Bank of New York über Haushaltsschulden und Kredit für Q4 2025 zeichnet ein besorgniserregendes Bild der amerikanischen Finanzgesundheit. Die gesamten Haushaltsschulden erreichten 18,8 Billionen Dollar, wobei Kreditkartensalden 1,28 Billionen Dollar davon ausmachen. Etwa 175 Millionen Amerikaner besitzen Kreditkarten, aber besorgniserregende 60 % zahlen ihre Salden nicht monatlich vollständig zurück.
Die K-förmige wirtschaftliche Kluft
Forscher der Federal Reserve beschreiben die aktuelle Situation als 'K-förmige Wirtschaft', bei der sich die finanziellen Ergebnisse je nach Einkommensniveau stark unterscheiden. 'Die wohlhabende Hälfte der Bevölkerung erfährt minimale Härten, aber je länger dies anhält, desto größer wird die Kluft,' notierten Forscher. Diese wirtschaftliche Polarisierung bedeutet, dass wohlhabende Haushalte weiterhin ausgeben, während Familien mit niedrigem Einkommen zunehmendem finanziellen Druck ausgesetzt sind.
Zahlungsverzug und regionale Unterschiede
Zahlungsverzüge steigen in mehreren Schuldenkategorien, wobei Kreditkarten besonders besorgniserregende Trends zeigen. Einkommensschwache Nachbarschaften weisen Verzugsraten deutlich über dem nationalen Durchschnitt auf, was geografische finanzielle Stresscluster schafft. Die Situation spiegelt Muster wider, die während der Finanzkrise 2008 zu sehen waren, obwohl die aktuellen Treiber sich deutlich unterscheiden.
Trumps vorgeschlagene Lösung: 10 % Zinsobergrenze
Als Reaktion auf die wachsende Krise hat der ehemalige Präsident Donald Trump eine vorübergehende Obergrenze von 10 % für Kreditkartenzinssätze vorgeschlagen, die die Zinskosten für Millionen von Amerikanern potenziell halbieren könnte. Dieser Vorschlag stößt jedoch auf heftigen Widerstand aus der Bankenbranche.
Widerstand der Bankenbranche
JPMorgan Chase CEO Jamie Dimon hat sich besonders lautstark kritisch geäußert und Trumps Vorschlag als 'wirtschaftliche Katastrophe' bezeichnet, die Banken dazu zwingen könnte, 80 % der Amerikaner vom Kreditzugang abzuschneiden. Dimon warnte auf dem Weltwirtschaftsforum in Davos, dass solche Preisregulierungen nicht nur Banken, sondern auch Restaurants, Einzelhändler, Reiseunternehmen und Gemeinden schädigen würden.
Die Debatte über wirtschaftliche Auswirkungen
Ökonomen sind über die potenziellen Auswirkungen von Zinsobergrenzen gespalten. Einige argumentieren, dass sie sofortige Entlastung für kämpfende Verbraucher bieten würden, während andere warnen, dass sie die Kreditverfügbarkeit verringern und potenziell eine breitere wirtschaftliche Kontraktion auslösen könnten. Die Debatte unterstreicht die komplexen Kompromisse bei der Bewältigung der Verbraucherschuldenkrise.
Warum häufen Amerikaner Rekord-Kreditkartenschulden an?
Mehrere Faktoren tragen zu den beispiellosen Kreditkartenschulden bei: Inflationäre Drucke, stagnierende Löhne, erschöpfte Ersparnisse, hohe Zinssätze und wesentliche Ausgaben. Trotz abklingender Inflation bleiben die Preise im Vergleich zum Vor-Pandemie-Niveau erhöht, was Verbraucher zwingt, Kredit für wesentliche Ausgaben zu nutzen. Einkommenswachstum hat mit den Lebenshaltungskosten nicht Schritt gehalten, insbesondere für Haushalte mit mittlerem und niedrigem Einkommen. Viele Amerikaner haben Notfallfonds während früherer wirtschaftlicher Herausforderungen aufgebraucht. Kreditkarten bleiben eine der teuersten Formen der Kreditaufnahme mit durchschnittlichen Zinssätzen um 20 %. 55 % der Kreditkartennutzer geben an, Kredit für Notwendigkeiten anstatt für diskretionäre Käufe zu verwenden.
Wirtschaftliche Implikationen und zukünftige Aussichten
Die Rekord-Kreditkartenschulden stellen erhebliche Risiken für die breitere Wirtschaft dar. Steigende Verzugsraten könnten erhöhte Abschreibungen für Banken auslösen, was möglicherweise zu strengeren Kreditvergabestandards führt. Die Federal Reserve steht vor schwierigen politischen Entscheidungen, da sie Inflationsbedenken mit wachsendem finanziellen Verbraucherstress abwägt. Ohne politische Interventionen oder signifikantes Lohnwachstum prognostizieren Experten, dass die Schuldenlast 2026 weiter wachsen wird. Die Geldpolitik der Federal Reserve in den kommenden Monaten wird entscheidend sein, um zu bestimmen, ob sich die Situation stabilisiert oder weiter verschlechtert.
Häufig gestellte Fragen
Wie hoch sind die aktuellen US-Kreditkartenschulden?
Amerikaner schulden 1,28 Billionen Dollar an Kreditkartenschulden ab Q4 2025, laut der Federal Reserve Bank of New York.
Wie stark sind Kreditkartenschulden kürzlich gestiegen?
Kreditkartensalden stiegen in nur drei Monaten (Q4 2025) um 44 Milliarden Dollar und sind im Jahresvergleich um 5,5 % gestiegen.
Wie viel Prozent der Amerikaner tragen Kreditkartensalden?
Etwa 60 % der Kreditkartennutzer zahlen ihre Salden nicht monatlich vollständig zurück und tragen Schulden von Monat zu Monat.
Was ist eine K-förmige Wirtschaft?
Eine K-förmige Wirtschaft beschreibt eine Situation, in der wohlhabende Haushalte wirtschaftliches Wachstum erfahren, während Haushalte mit niedrigem Einkommen finanziellen Niedergang erleben, was divergierende wirtschaftliche Wege schafft.
Was schlägt Trump vor, um hohe Kreditkartenzinssätze anzugehen?
Der ehemalige Präsident Trump hat eine vorübergehende Obergrenze von 10 % für Kreditkartenzinssätze vorgeschlagen, die die Zinskosten für viele Verbraucher halbieren könnte, aber auf Widerstand der Bankenbranche stößt.
Quellen
Federal Reserve Bank of New York Haushaltsschuldenbericht
CNBC-Analyse der Kreditkartenschuldenkrise
