Un accord historique ouvre la voie à l'euro numérique d'ici 2029
Dans une décision majeure du 19 décembre 2025, le Conseil de l'Union européenne a conclu un accord crucial sur l'avenir de la monnaie européenne. Le Conseil a arrêté sa position de négociation officielle pour deux initiatives parallèles : l'introduction d'un euro numérique et des mesures pour renforcer le statut de moyen de paiement légal des espèces. Cette double approche représente une stratégie équilibrée pour moderniser le système monétaire européen tout en garantissant l'inclusion financière de tous les citoyens.
L'euro numérique : une nouvelle ère pour les paiements européens
L'euro numérique, une monnaie numérique de banque centrale (MNBC) qui sera émise par la Banque centrale européenne (BCE), viendra compléter les espèces existantes et offrira une option de paiement numérique publique et sécurisée. Selon la position du Conseil, l'euro numérique serait disponible pour les particuliers et les entreprises dans toute la zone euro, fonctionnant aussi bien en ligne que hors ligne. 'L'euro numérique est une étape importante vers un système de paiement européen plus robuste et plus compétitif et peut contribuer à l'autonomie stratégique et à la sécurité économique de l'Europe, ainsi qu'à un rôle international renforcé pour l'euro,' a déclaré Stephanie Lose, ministre danoise des Affaires économiques.
L'euro numérique proposé présenterait plusieurs caractéristiques clés : une protection élevée de la vie privée, une fonctionnalité hors ligne pour les paiements sans connexion internet, et une coexistence avec les systèmes de paiement privés existants comme les cartes de crédit et les applications de paiement mobile. Pour répondre aux préoccupations concernant la stabilité financière, le Conseil a proposé des limites sur le montant d'euros numériques que les particuliers peuvent détenir, avec des plafonds spécifiques déterminés par la BCE et révisés tous les deux ans.
Protéger le cash tout en adoptant l'innovation numérique
Simultanément, le Conseil a pris des mesures décisives pour protéger le rôle des espèces physiques dans l'économie européenne. L'accord précise que les espèces en euros restent le seul moyen de paiement légal dans la zone euro et introduit des mesures pour garantir leur acceptation et leur disponibilité continues. 'L'autonomie stratégique de l'Europe doit être renforcée, y compris dans le secteur des paiements. La proposition d'euro numérique vise spécifiquement à améliorer la résilience de l'infrastructure de paiement dans la zone euro,' a souligné Morten Bødskov, ministre danois de l'Industrie, des Entreprises et des Affaires financières.
Les mesures de protection des espèces comprennent une interdiction de refus des espèces par les détaillants et les prestataires de services (avec des exceptions limitées pour les ventes en ligne et automatisées), exigent que les États membres surveillent l'acceptation et l'accès aux espèces, et établissent des plans de résilience des espèces pour les situations où les systèmes de paiement électronique tombent en panne. Cette approche équilibrée reconnaît que si les paiements numériques progressent, les espèces restent essentielles pour de nombreux citoyens, en particulier les personnes âgées et celles vivant dans les zones rurales.
Détails techniques et calendrier de mise en œuvre
La position du Conseil comprend plusieurs dispositions techniques importantes. Les prestataires de services de paiement seront interdits de facturer les consommateurs pour les services de base en euro numérique tels que l'ouverture de comptes, l'exécution de paiements ou les virements entre comptes. Ils pourront toutefois facturer des services à valeur ajoutée. Pendant une période de transition initiale de cinq ans, les frais d'interchange et de service marchand seront limités à des niveaux comparables aux méthodes de paiement existantes.
L'accord établit également un cadre garantissant que les prestataires de services en euro numérique aient un accès équitable au matériel et aux logiciels des appareils mobiles, empêchant ainsi les pratiques potentiellement monopolistiques des fabricants d'appareils. Selon la feuille de route de la Banque centrale européenne, si le règlement sur l'euro numérique est adopté en 2026, la première émission pourrait avoir lieu d'ici 2029.
Implications stratégiques et prochaines étapes
Cet accord représente une étape importante dans la transformation numérique et l'autonomie stratégique de l'Europe. En développant sa propre monnaie numérique, l'UE vise à réduire sa dépendance vis-à-vis des systèmes de paiement étrangers et à renforcer la position internationale de l'euro. Le feu vert conditionnel du Conseil permet désormais des négociations avec le Parlement européen, avec pour objectif de finaliser le paquet législatif en 2026.
L'initiative de l'euro numérique répond à plusieurs défis : la diminution de l'utilisation des espèces, l'émergence de monnaies numériques privées et la vulnérabilité stratégique de l'Europe en matière d'infrastructure de paiement. Comme le note le rapport de Reuters, la fonctionnalité hors ligne représente une caractéristique particulièrement importante pour garantir l'accessibilité et la confidentialité.
Avec cet accord, l'Europe se positionne à l'avant-garde du développement des monnaies numériques de banque centrale tout en maintenant son engagement en faveur de l'inclusion financière grâce à la disponibilité continue des espèces. Les prochaines négociations avec le Parlement européen détermineront la forme finale de l'avenir numérique de la monnaie européenne.