Familias adoptan productos de ahorro vinculados a la inflación

El auge de las inversiones protegidas contra la inflación

Mientras la inflación continúa afectando los presupuestos familiares a nivel mundial, más familias están recurriendo a instrumentos de ahorro vinculados a la inflación para proteger su dinero ganado con esfuerzo. Estos productos financieros especializados, diseñados para mantener el poder adquisitivo durante períodos de precios crecientes, han experimentado una demanda sin precedentes en los últimos años.

Comprensión de los instrumentos vinculados a la inflación

Los bonos y productos de ahorro vinculados a la inflación funcionan ajustando su principal o pagos de intereses según las cifras de inflación. Los tipos más comunes son los Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) en Estados Unidos, los index-linked Gilts en el Reino Unido y diversas obligaciones de ahorro protegidas contra la inflación ofrecidas por gobiernos de todo el mundo.

Por ejemplo, con los TIPS, el principal aumenta con la inflación y disminuye con la deflación, medido por el Índice de Precios al Consumidor. Cuando los TIPS vencen, los inversores reciben el principal ajustado o el principal original, lo que sea mayor. Este mecanismo garantiza que el rendimiento de los inversores mantenga el ritmo de la inflación.

Por qué las familias eligen protección

El reciente aumento de las tasas de inflación global ha hecho que las cuentas de ahorro tradicionales sean menos atractivas. Con las tasas de interés en cuentas de ahorro regulares que a menudo no siguen el ritmo de la inflación, las familias efectivamente pierden poder adquisitivo mientras ahorran. Los instrumentos vinculados a la inflación ofrecen una solución a este problema.

"Muchas familias se han dado cuenta de que simplemente dejar dinero en una cuenta de ahorro estándar ya no es suficiente", explica la asesora financiera María Rodríguez. "Necesitan protección contra la erosión del valor de sus ahorros, y los productos vinculados a la inflación ofrecen esa certeza".

Accesibilidad y opciones de inversión

Afortunadamente, las inversiones protegidas contra la inflación se han vuelto cada vez más accesibles para inversores individuales. Por ejemplo, las Series I de bonos de ahorro en EE.UU. se pueden comprar directamente en el sitio web del Departamento del Tesoro con inversiones mínimas desde $25. Muchas cuentas de jubilación y plataformas de inversión ahora ofrecen acceso fácil a TIPS e instrumentos similares.

Las instituciones financieras también han respondido a la demanda creando fondos de inversión y ETF protegidos contra la inflación, lo que facilita a las familias diversificar sus estrategias de protección contra la inflación.

Consideraciones para los inversores

Aunque los instrumentos vinculados a la inflación ofrecen una protección valiosa, no están exentos de consideraciones. Estas inversiones típicamente ofrecen rendimientos más bajos que los activos más riesgosos durante períodos de baja inflación, y pueden tener implicaciones fiscales en los ajustes por inflación. Sin embargo, para muchas familias, la tranquilidad de que sus ahorros mantendrán el poder adquisitivo supera estas preocupaciones.

Los expertos financieros recomiendan que las familias consideren asignar parte de sus fondos de emergencia y ahorros a corto plazo a instrumentos protegidos contra la inflación, mientras mantienen inversiones a largo plazo en activos orientados al crecimiento.